La plupart d'entre nous apprennent dès leur plus jeune âge que la clé de la réussite financière est d'aller à l'université et de trouver un bon emploi. En réalité, ce n'est pas toujours le cas. Zoé Loiselle prouve qu'il faut parfois plus qu'un diplôme et un emploi pour réussir financièrement.
Zoé a eu deux emplois pendant une douzaine d'années : un emploi de jour dans une compagnie d'assurance et un emploi secondaire consistant à confirmer des commandes dans une boutique de commerce électronique. Mais elle n'arrivait à rien.
En effet, malgré son diplôme universitaire et ses deux sources de revenus, elle avait du mal à joindre les deux bouts. Zoé avait 9 860,60 euros de dettes, mais elle ne pouvait effectuer que les paiements minimums. Parfois, elle n'arrivait même pas à les faire.
Au bout du compte, la situation est devenue trop lourde et elle a compris qu'il fallait changer quelque chose. Elle a donc pris les devants et mis en place une stratégie pour éliminer complètement ses dettes.
Sa révélation de Noël
Le jour de Noël 2019, Zoé a regardé ses amies et sa famille et s'est rendu compte qu'elle était la seule à avoir deux emplois. Elle travaillait, travaillait et travaillait encore, tout en étant endettée. « J'avais l'impression d'avoir échoué dans mon rôle d'adulte », m'a-t-elle dit.
Zoé en a eu assez de cumuler deux emplois et s'est fixé pour objectif de sortir de l'endettement. Elle savait qu'elle pourrait abandonner son activité secondaire une fois qu'elle serait libérée de ses dettes, et qu'un seul emploi lui laisserait plus de temps pour lire, écrire des romans et faire d'autres choses qu'elle aime.
Elle a demandé de l'aide
Une fois que Zoé a pris la décision de se débarrasser de ses dettes, elle a demandé de l'aide à son amie. « J'ai eu un peu de mal à gérer mes dettes par texto et elle m'a proposé ses services gratuitement », raconte Zoé.
Au début, Zoé a hésité à accepter l'offre de son amie. Elle ne savait pas trop ce qu'elle pensait de l'idée de parler de ses finances. Mais elle a décidé de faire un acte de foi et d'accepter. Heureusement, son amie n'a pas porté de jugement et lui a donné de nombreux conseils financiers précieux et des astuces pour économiser de l'argent.
Elle a également créé une feuille de calcul pour que Zoé prenne au sérieux le suivi des dépenses, des soldes totaux et des paiements minimums, afin qu'elle sache combien elle doit payer chaque mois pour rembourser ses dettes.
La feuille de calcul était basée sur la stratégie de la boule de neige. Grâce à cette méthode, Zoé s'est concentrée sur le remboursement de sa plus petite dette en premier. Ensuite, elle a utilisé ces paiements pour s'attaquer à la dette suivante, la plus petite, et ainsi de suite. La stratégie de la boule de neige lui a permis de constater des progrès rapides et de s'enthousiasmer pour son parcours.
« La boule de neige était idéale, car elle m'a donné l'élan nécessaire pour éliminer chaque solde », explique Zoé.
Elle a réduit ses dépenses
Une fois que son amie a établi un budget à suivre, Zoé a passé au crible ses dépenses mensuelles afin de trouver des moyens de les réduire.
Par exemple, bien que la cafétéria de son travail soit pratique, elle s'est rendu compte qu'elle dépensait environ 30 € par semaine pour acheter de la nourriture et s'est engagée à emballer son déjeuner à la place.
Elle a également dépensé moins pour les vêtements et les chaussures et a mis fin aux achats impulsifs, comme l'achat de livres sur Amazon. Il n'a pas été facile de modifier ses habitudes de consommation, mais en voyant sa dette diminuer, elle s'est sentie motivée pour continuer.
« Même si le remboursement des dettes était ma priorité absolue et que j'ai suivi le budget de mon amie aussi fidèlement que possible, je n'ai pas tout sacrifié. Je me suis offert des dîners au restaurant et des divertissements de temps en temps. L'équilibre était important pour moi », explique Zoé.
Bien qu'elle n'ait pas suivi chaque centime de ses dépenses, le fait d'avoir un budget spécifique à suivre lui a permis de rester plus facilement sur la bonne voie dans son plan de remboursement de la dette.
Elle a travaillé dur
Bien que la réduction de ses dépenses l'ait aidée à atteindre ses objectifs, Zoé savait qu'elle devait continuer à travailler à côté, dans une boutique de commerce électronique, pour vraiment faire des progrès.
Elle a travaillé deux soirs par semaine pour la boutique de commerce électronique après avoir passé huit heures à son travail de jour. En plus des deux jours de semaine, elle travaillait également tous les week-ends.
Travailler en parallèle 15 à 20 heures par semaine en plus de son emploi à temps plein était épuisant. « Je n'ai pas arrêté parce que je savais que c'était temporaire. Je me suis dit qu'une fois que j'aurais remboursé la plupart de mes dettes, je quitterais la boutique et je n'aurais plus qu'un seul emploi avant d'avoir 40 ans », explique Zoé.
Chaque fois qu'elle se sentait frustrée, elle regardait les feuilles de calcul du modèle de budget que son amie avait créées. Les changements dans les chiffres lui rappelaient ses progrès et la rassuraient sur le fait qu'elle était sur la bonne voie.
Son mari, qui la soutenait, l'a également aidée. Il faisait le ménage, la cuisine et s'occupait d'autres tâches à la maison pour qu'elle puisse se détendre pendant le peu de temps libre dont elle disposait. Le fait de savoir que la situation n'était pas permanente a rendu les choses beaucoup plus faciles pour leur mariage.
Elle a remboursé ses dettes et abandonné son activité secondaire
Grâce à son travail acharné, à son engagement et à sa détermination à se libérer de ses dettes, Zoé a remboursé un peu moins de 10 000 € en 12 mois.
La vie de Zoé est bien différente aujourd'hui de ce qu'elle était auparavant. Elle n'apporte plus son dîner au travail le matin. Au lieu de travailler la nuit et le week-end, elle a pu quitter son deuxième emploi. Elle consacre désormais ce temps à la lecture, à l'écriture et à la détente.
Elle peut également assister à des fêtes d'anniversaire et à des matchs de football, autant de choses qu'elle ne pouvait pas faire lorsqu'elle avait deux emplois.
Elle a remplacé le remboursement des dettes par l'épargne
Maintenant qu'elle n'a plus de dettes, Zoé peut économiser de l'argent, et elle le fait de façon très intentionnelle. Elle met entre 25 et 100 € sur son compte d'épargne chaque mois. Même lorsque les choses sont difficiles, elle essaie d'épargner au moins quelque chose. « Ma stratégie d'épargne nous prépare, mon mari et moi, à faire face aux dépenses d'urgence et nous permet de faire de petits voyages ici et là », explique Zoé.
Elle fait également de son mieux pour limiter les dépenses d'épicerie et prend presque tous ses repas à la maison. Elle fait beaucoup plus attention à ce qu'elle fait avec ses cartes de crédit qu'auparavant.
« Avant de faire un achat, je réfléchis à ce que je ressentirai à long terme », explique Zoé. « Si je sais que je le regretterai, je ne le fais pas. J'espère conserver cet état d'esprit et ne pas m'endetter à l'avenir. »
