Finances personnelles ! Pourquoi les finances personnelles sont-elles importantes ? Peu de gens en ont la moindre idée. Et ceux qui le savent ont encore du mal à rationaliser leurs finances. C'est pourquoi cet article présente quelques-unes des principales raisons pour lesquelles vous devriez être en mesure de gérer votre argent. Remerciez-moi plus tard.
Vous êtes-vous déjà demandé pourquoi les finances personnelles sont un aspect si essentiel de votre vie ? Parfois, nous sommes tellement pris par nos activités quotidiennes que nous en oublions l'importance.
Mais ne vous inquiétez pas. Cet article tentera de répondre à cette question. Nous devons comprendre pourquoi nous devons gérer et planifier notre argent à chaque étape de notre vie.
Sans finances personnelles, il est possible de vivre une vie de servitude sans savoir comment se libérer de ses dettes ou payer ses factures de manière adéquate. Les finances personnelles jouent donc un rôle important dans la recherche de la liberté financière.
Le fait de posséder les compétences nécessaires en matière de finances personnelles vous aidera à vous assurer que tout votre argent est bien géré. Cela vous permettra d'envisager un avenir financier radieux.
Si vous souhaitez atteindre vos objectifs financiers, vous devez gérer vos dépenses, avoir un plan d'investissement et choisir la bonne assurance. Des entreprises comme Lesfurets ont aidé les gens à trouver une meilleure assurance.
Pourquoi les finances personnelles sont-elles importantes ? Entrons dans le vif du sujet...
Qu'est-ce que les finances personnelles ?
Lorsque l'on parle de finances personnelles, le terme est généralement utilisé pour désigner la gestion financière des ressources d'un individu ou d'une famille. Il s'agit de la manière dont vous gérez votre argent par le biais de dépenses, d'investissements et d'économies, en tenant compte des différents événements et risques de la vie.
Les autres aspects des finances personnelles comprennent les opérations bancaires, l'établissement d'un budget, la planification de la retraite, l'assurance et la planification successorale. En bref, le terme peut désigner l'ensemble du secteur financier dans la vie d'un individu. Il s'agit de toutes les institutions qui offrent des services financiers à un individu.
Les finances personnelles se concentrent principalement sur la réalisation des objectifs financiers d'un individu ou d'une personne, à la fois à long et à court terme. Que vous ayez suffisamment d'argent pour payer vos factures mensuelles essentielles ou que vous souhaitiez planifier votre retraite, il s'agit de finances personnelles.
Les compétences financières aident une personne à faire la distinction entre les décisions financièrement bénéfiques et celles qui sont préjudiciables. Elle peut ainsi prendre des décisions judicieuses, porteuses d'espoir pour son avenir financier.
Avoir un plan financier vous aidera à répondre à vos besoins à court et à long terme, sans dépasser vos limites de revenus. Et plus tôt on commence à planifier ses finances, mieux c'est.
Pour vous assurer que tous vos actifs, revenus et dépenses sont pris en compte, vous pouvez utiliser des outils utiles tels que Trade Republic. Cela ne vous coûtera rien.
Pourquoi les finances personnelles sont-elles essentielles ?
L'objectif de la planification financière ne peut être expliqué de manière exhaustive. Les raisons sont nombreuses, mais nous allons nous pencher sur les principales d'entre elles.
1. Assurer la satisfaction de vos besoins financiers
Tout d'abord, il faut comprendre que les questions d'argent vont au-delà de ce à quoi la plupart d'entre nous pensent. Nous devrions envisager nos finances dans une perspective beaucoup plus large. Ainsi, nous penserons plus loin que le simple fait d'aller travailler et de gagner de l'argent.
Que se passe-t-il après avoir gagné de l'argent ? Le dépensons-nous ? Cela ne devrait pas être le cas.
Nous devrions avoir un plan qui détermine le montant de nos revenus, de nos dépenses, de nos projets et de nos objectifs financiers futurs. De cette façon, vous penserez au-delà du simple fait de travailler pour gagner de l'argent.
Voici quelques-uns des sujets que vous devez comprendre en matière de finances personnelles :
- Comment établir et respecter un budget
- Le paiement des factures en temps voulu
- Revenu net et revenu brut
- Épargner pour sa retraite
- Valeur temporelle de l'argent
- Cartes de crédit
- L'inflation, et bien d'autres choses encore.
Il est essentiel de disposer de connaissances et de compétences adéquates en matière de finances personnelles. Elles vous donnent un avantage face aux défis financiers, aux opportunités et aux responsabilités qui se présentent à vous.
Mon moyen préféré de gérer mon argent est Trade Republic. Je peux gérer mon argent grâce à leur outil gratuit de suivi de la valeur nette et m'assurer que j'investis suffisamment d'argent en moins de 10 minutes par mois.
2. Gérer facilement vos revenus
Si vous ne planifiez pas vos revenus, vous finirez par dépenser trop ou par acheter des articles inutiles. En revanche, avec un plan financier approprié, vous serez en mesure de gérer efficacement vos revenus. Ainsi, vous dépenserez ce qui est nécessaire et épargnerez ou investirez le reste.
Le fait de savoir comment gérer vos revenus vous aidera à déterminer les dépenses à effectuer en premier lieu et celles qui viendront plus tard. En outre, vous saurez combien il vous faut pour payer vos impôts, épargner ou régler vos factures mensuelles.
J'aime utiliser un outil entièrement gratuit comme Woolsocks, qui analyse automatiquement mes comptes bancaires. Il m'aide à déterminer où je dois "réduire" mes dépenses.
Pensez à Woolsocks comme à un assistant personnel qui trouvera les abonnements, les factures élevées, et bien d'autres choses encore, pour vous donner des occasions d'économiser de l'argent.
3. Établir un budget, dépenser et épargner
Même si vous gagnez un salaire de 200 000 € par mois, vous risquez de vous endetter lourdement si vous ne prévoyez pas ce revenu. En effet, il se peut que vous dépensiez beaucoup plus que ce que vous gagnez, parfois à votre insu.
En revanche, une autre personne peut gagner le quart de ce salaire, mais mener une vie financièrement plus stable que la première. Cela s'explique par le fait que cette dernière a planifié son argent, qu'elle économise et qu'elle vit selon ses moyens.
Les compétences en matière de finances personnelles vous aident à comprendre combien vous gagnez et quelles sont vos dépenses mensuelles. Cela vous aide à établir un budget en fonction de vos revenus.
Un budget étroitement surveillé peut être la seule chose qui vous empêche de trop dépenser pour des luxes tels que des voitures coûteuses.
Le fait de vivre de manière économe ou de s'en tenir à ce que votre budget indique vous permet d'éviter de nombreuses tentations de dépenses excessives. Par exemple, vous pouvez éviter de déménager dans un quartier luxueux pour entrer dans un club d'amis. Le budget doit vous indiquer si le déménagement fait partie de votre liste de choses à faire.
Si vos revenus ne vous le permettent pas ou si vous avez d'autres projets, vous pouvez renoncer à déménager. Cela n'est possible que si vous avez un budget et que vous le respectez.
Les finances personnelles concernent même les petites choses nécessaires comme les factures de transport et les courses. Sans oublier les objectifs à plus long terme comme l'épargne et les investissements.
Il est désormais un peu plus facile d'établir un budget grâce à toute une série d'applications de cashback qui vous permettent de récupérer de l'argent simplement en faisant vos achats dans les magasins que vous aimez.
Voici quelques-unes de mes applications préférées :
- Poulpeo : Gagnez automatiquement de l'argent lorsque vous faites des achats en ligne. Obtenez un bonus de 3 € simplement en vous inscrivant.
- Woolsocks : Reliez vos cartes de crédit et vos comptes bancaires. Lorsque vous faites des achats dans vos magasins préférés, vous gagnez automatiquement des points. Obtenez un bonus supplémentaire de 10 €.
4. Finances personnelles et flux de trésorerie
Une autre raison pour laquelle les finances personnelles sont essentielles est qu'elles peuvent vous aider à augmenter votre trésorerie. Lorsque vous suivez vos dépenses et vos habitudes de consommation, vous pouvez facilement augmenter vos flux de trésorerie.
Les éléments qui peuvent vous aider à augmenter vos liquidités sont les suivants :
- La planification fiscale
- Les dépenses prudentes et
- L'établissement minutieux d'un budget.
Toutes ces mesures vous permettront de ne pas perdre l'argent que vous avez durement gagné en dépenses inutiles. Il est donc essentiel de disposer d'un plan financier personnel pour s'assurer que vous êtes sur la bonne voie financière.
Vous pouvez utiliser Trade Republic pour suivre vos flux de trésorerie et votre valeur nette de manière automatique.
5. Offrir une sécurité à la famille
La sécurité financière pour vous et votre famille est une chose à laquelle la plupart des gens aspirent. Tout le monde veut savoir qu'il peut répondre aux besoins financiers de sa famille, que l'économie soit en difficulté ou non.
Personne ne veut voir sa famille souffrir d'un manque d'argent, surtout s'il n'est pas là pour l'aider. C'est pourquoi tout le monde se bat pour gagner suffisamment d'argent afin de se sentir en sécurité.
Si vous voulez jouir d'une liberté financière et d'un sentiment de sécurité financière, vous devez planifier vos finances. Si vous avez souscrit la bonne assurance, que vous avez investi et que vous avez fait des économies suffisantes, vous aurez l'esprit tranquille, vous et votre famille.
6. Permet une meilleure compréhension des questions financières
Une autre importance des finances personnelles dans la vie est de permettre une meilleure compréhension de ses finances. Il est possible de mieux comprendre ses finances lorsque l'on se fixe des objectifs mesurables, que l'on comprend les effets de ses décisions et que l'on en examine les résultats.
Cela vous donne une toute nouvelle approche de la budgétisation et vous permet de mieux contrôler vos finances.
7. Vous évitera de vous retrouver avec des dettes ingérables
Être surendetté est dangereux pour vos finances futures. Il est essentiel de gérer ses dettes de manière à ne pas nuire à sa stabilité financière future.
Si vous voulez accroître rapidement votre patrimoine, vous devez savoir comment gérer vos dettes. C'est pourquoi les finances personnelles sont essentielles pour y parvenir.
L'un des moyens de ne pas s'endetter est d'éviter de trop dépenser ou de dépenser plus que ses revenus. Par exemple, la plupart des gens ont tendance à changer leur mode de vie lorsqu'ils ont une augmentation de revenus. Cependant, ils le font dans une proportion supérieure à l'augmentation de leurs revenus, ce qui ne fait qu'accroître leur endettement.
De même, lorsque vous utilisez votre carte de crédit de manière excessive, vous alourdissez vos dettes. C'est donc une autre raison pour laquelle les finances personnelles sont essentielles.
Grâce à une éducation aux finances personnelles, vous apprenez à gérer votre argent et à vous défaire de vos mauvaises habitudes financières.
8. Faire fructifier son patrimoine
De nombreuses personnes souhaitent posséder des biens plutôt que de demander des biens à quelqu'un d'autre pour se constituer un coussin financier. Toutefois, de nombreux biens s'accompagnent d'un certain nombre de dettes.
Il est donc très important d'avoir une connaissance adéquate de ses finances. Il faut être capable de déterminer la valeur réelle d'un bien spécifique.
Pour savoir comment annuler ou régler des dettes, il faut comprendre ses finances. Et cela n'est possible que par le biais des finances personnelles. De cette manière, vous pourrez faire fructifier vos actifs et vous assurer qu'ils ne deviendront pas un fardeau financier à l'avenir.
Les activités secondaires peuvent avoir un impact immédiat sur vos finances. Même de petits gains comme s'inscrire à YouGov et répondre à de petits sondages pour de l'argent peuvent vous aider à réduire les dettes inutiles.
9. Améliorer votre niveau de vie
Une autre importance de la planification financière est de vous aider à améliorer votre niveau de vie. Mais comment les finances personnelles peuvent-elles vous y aider ?
Plus vous planifiez vos finances, plus votre épargne sera importante. Cela signifie qu'au lieu de consacrer plus d'argent à des dépenses imprévues, vous en épargnerez davantage.
Une épargne plus importante peut vous aider à vous protéger en cas de difficultés financières.
Comment développer vos connaissances en matière de finances personnelles
Pourquoi les finances personnelles sont-elles importantes ? Cette question a été abordée. Maintenant, comment acquérir de bonnes connaissances en matière de finances personnelles ? Voici quelques conseils :
1. Blogs sur les finances personnelles
C'est la façon la plus simple de procéder. Pourquoi ? Internet est à portée de clic et regorge de blogs financiers crédibles et riches en informations. Vous y trouverez tout ce que vous devez savoir sur les finances personnelles.
Il existe des tonnes de blogs sur la budgétisation, l'épargne, la vie frugale et même la possibilité de gagner plus d'argent en ligne. Quel que soit le changement que vous souhaitez apporter à votre vie financière, les blogs sur les finances personnelles peuvent être une excellente source d'informations.
2. Cours en ligne
Les cours en ligne peuvent également être ce dont vous avez besoin pour changer votre situation financière. Il en existe de nombreux en ligne.
Vous pouvez suivre des cours sur n'importe quel sujet, y compris l'établissement d'un budget, la réduction de vos dettes, l'investissement, l'épargne et bien d'autres choses encore. Tout ce dont vous avez besoin, c'est de savoir dans quel domaine vous avez des difficultés et de trouver le meilleur cours.
Coursera, Udemy et Skillshare comptent parmi les meilleures plateformes pour trouver des cours de finances personnelles.
3. Lire des ouvrages sur les finances personnelles
Bien que peu de gens aiment lire des livres, ceux-ci peuvent être une excellente source d'information. Les finances personnelles en font partie.
Vous trouverez des livres sur l'établissement d'un budget, les placements, la planification de la retraite et même l'immobilier.
En lisant des livres, vous apprendrez à tirer le meilleur parti de votre argent. Vous comprendrez également les principales stratégies d'investissement et construirez un meilleur avenir financier.
4. Les podcasts
Écouter des podcasts peut également être un excellent moyen de se former aux finances personnelles tout en étant multitâche. Il existe des tonnes de podcasts sur les finances personnelles que vous pouvez écouter n'importe quand et n'importe où.
Voici quelques podcasts intéressants que vous pouvez essayer :
- Les Pépettes
- Le Podcast de la Liberté Financière
- Les Millionnaires des Diamants’s
- On n'arrête pas l'éco
Tout comme la lecture de livres et de blogs ou les cours en ligne, ces podcasts vous apporteront les connaissances dont vous avez besoin pour mieux gérer vos finances et prendre des décisions financières judicieuses.
5. Chaînes YouTube
YouTube est également une excellente source d'information sur les finances personnelles. Vous y trouverez plusieurs chaînes qui offrent des conseils sur la gestion de l'argent, l'établissement d'un budget et l'investissement. Il suffit de taper "finances personnelles" dans la barre de recherche de YouTube pour obtenir une liste de chaînes.
Voici quelques chaînes YouTube qui valent la peine d'être consultées :
Ces chaînes vous donneront les derniers conseils et astuces financiers qui vous aideront à accroître rapidement votre patrimoine.
6. Engager un conseiller financier
Si vous n'y arrivez toujours pas, faire appel à un conseiller financier serait un excellent choix.
Un professionnel vous aidera à comprendre comment gérer correctement votre argent et à vous constituer un patrimoine plus rapidement.
En outre, il sera en mesure de vous fournir des conseils personnalisés adaptés à votre situation actuelle. Ainsi, vous saurez exactement quelles mesures prendre pour atteindre vos objectifs financiers.
Vous pouvez trouver un conseiller financier près de chez vous ou contacter une plateforme en ligne comme Mon Petit Placement. Ces plateformes proposent des conseillers financiers virtuels qui vous aideront à vous constituer un patrimoine et à gérer vos finances en toute transparence.
Les meilleurs conseils pour gérer vos finances
En fin de compte, pour mieux gérer vos finances, vous pouvez suivre certains conseils. En voici quelques-uns :
1. Créez un budget et suivez vos dépenses
Un budget détermine le montant de l'argent dont vous disposez et sa destination. Il vous permet d'éviter les dépenses excessives et les achats inutiles.
D'autre part, le suivi de vos dépenses vous permet de savoir exactement où votre argent est dépensé. Vous pouvez ainsi décider des domaines dans lesquels vous devez réduire vos dépenses et de ceux dans lesquels vous devez les augmenter. Ces deux éléments vous aident à respecter vos limites de dépenses.
2. Rembourser les dettes
Les dettes peuvent constituer un obstacle majeur à la liberté financière. C'est pourquoi vous devez rembourser vos dettes dès que possible.
Assurez-vous que vos dettes sont gérables et qu'elles ne pèsent pas trop sur vos finances. Sinon, vous risquez de vous enfoncer dans un gouffre financier dont il vous sera impossible de sortir.
3. Investir judicieusement
Investir son argent, c'est le faire fructifier. Vous pouvez placer votre argent dans des actions, des fonds communs de placement ou des fonds indiciels. Cela vous permet de gagner plus d'argent et d'obtenir des retours sur investissement.
Des revenus plus importants sont synonymes de stabilité financière et d'un meilleur avenir financier. La diversification de votre portefeuille est l'un des moyens de garantir un avenir financier stable.
4. Épargner tôt pour la retraite
La planification de la retraite est essentielle pour avoir un avenir serein. Commencez donc à épargner pour votre retraite le plus tôt possible.
Cela vous permettra de disposer de suffisamment de fonds pour vivre confortablement et payer vos frais médicaux lorsque vous serez à la retraite. Un PER est un excellent moyen de commencer à épargner pour la retraite. Vous pouvez en souscrire un auprès de Linxea.
5. Examinez régulièrement vos finances
Veillez à examiner régulièrement vos finances. Cela vous permet de vérifier s'il y a des erreurs et de suivre vos progrès dans la gestion de vos finances.
Vous pouvez utiliser des outils financiers en ligne ou programmer des rappels mensuels pour examiner votre budget, votre portefeuille de placements et vos dépenses. Vous serez ainsi en mesure d'apporter les modifications ou les ajustements nécessaires, le cas échéant.
Conclusion sur l'importance des finances personnelles
Essayer de comprendre ses finances est une étape vers un avenir financier stable.
Et même si certains ne changeront rien avant d'être plongés dans une crise financière, j'espère qu'après cet article, vous ne ferez pas partie de ceux qui se demanderont toujours "Pourquoi les finances personnelles sont-elles importantes ?
Prenez des mesures dès maintenant et ayez un impact sur vos finances futures.
