Le monde financier évolue rapidement, et de nouveaux services sont disponibles chaque jour. Revolut est une banque virtuelle relativement nouvelle qui compte des millions d'utilisateurs.
Elle peut être considérée comme " une alternative aux banques traditionnelles " car elle offre des services financiers gratuits et instantanés aux personnes qui voyagent à l'étranger ou qui souhaitent avoir un style de vie global.
Alors que le système bancaire mondial est resté inchangé au fil des siècles, Revolut apporte un changement positif qui vous permet d'éviter tous les goulots d'étranglement lourds et bureaucratiques des banques traditionnelles. Avec Revolut, vous avez accès à une flexibilité financière qui vous permet d'être en contrôle de vos finances.
Revolut en bref
- Nombre de plans : 4
- Application mobile : iOS + Android
- Compte d'épargne : Oui
- Transferts gratuits : Oui
- Placements : Oui
Qu'est-ce que Revolut
Revolut est une application bancaire conçue pour offrir des capacités de dépense et de transfert en temps réel dans le monde entier. Revolut possède deux licences bancaires, une en Lituanie et une autre en Australie.
Fondée en juillet 2015 par Nikolay Storonsky (ancien trader au Crédit Suisse), Revolut vise à fournir des services bancaires mobiles et en ligne, permettant ainsi aux clients d'éviter les frais excessifs des banques conventionnelles.
La plateforme propose une carte prépayée que les utilisateurs peuvent recharger par virement bancaire ou avec une carte de crédit/débit existante. Les utilisateurs sont également en mesure d'envoyer de l'argent instantanément ou de demander des paiements à leurs contacts au sein de l'application Revolut.
Plus récemment, Revolut permet également à ses utilisateurs d'investir dans des crypto-monnaies.
Revolut est-il sûr ?
Il est tout à fait normal de se demander "Revolut est-il légal" ou "Revolut est-il sûr" avant d'ouvrir un compte. Revolut a renforcé ses fonctions de sécurité pour inclure l'identification par empreinte digitale lors des tentatives de connexion à votre compte.
Revolut offre également à ses utilisateurs une personnalisation facile, leur permettant ainsi de désactiver certaines fonctionnalités qui augmentent le risque d'attaques de phishing.
Les autres fonctions de sécurité de Revolut sont les suivantes :
- L'application "Revolut Security" est disponible pour les utilisateurs Android et iOS. Cette appli offre une protection contre les logiciels malveillants qui tentent d'accéder à l'appareil.
- L'appli peut également servir de filet de sécurité si vous perdez votre téléphone ou si on vous le vole. Elle vous permet de sonner, de verrouiller et d'effacer votre compte à distance, simplement en utilisant le logiciel officiel de Revolut.
- L'application "Revolut Vault" vous permettra de crypter vos données afin que vous soyez le seul à y avoir accès. Elle peut être utilisée sur un large éventail d'appareils, mais vous devrez télécharger l'application depuis le site Web de Revolut.
- L'application Revolut vault fournit quatre couches de protection : pin et mot de passe, authentification à 2 facteurs, empreinte digitale et reconnaissance faciale.
- Vous avez également la possibilité d'utiliser les cartes virtuelles de Revolut qui peuvent être utilisées pour effectuer des paiements en ligne une fois et détruites juste après. Il est ainsi impossible pour les pirates d'utiliser ultérieurement votre numéro de carte pour accéder à votre compte.
Plate-forme et caractéristiques
L'application Revolut
L'application Revolut offre une meilleure alternative au système bancaire ordinaire en ce qui concerne les services tels que l'assistance clientèle et la protection de la vie privée. L'appli dispose d'une interface utilisateur facile à utiliser et conçue pour être pratique pour tous les utilisateurs.
L'appli Revolut prend également en charge le trading d'une gamme de crypto-monnaies de premier plan et vous assure d'obtenir les meilleurs taux de change de crypto-monnaies car elle a accès au plus grand pool de liquidités en Europe.
Outre le Bitcoin, d'autres monnaies numériques telles que l'Ethereum, le Ripple et le Litecoin sont prises en charge par Revolut. L'entreprise promet d'ajouter d'autres monnaies numériques prochainement.
Revolut ne facture pas de frais de maintenance pour sa plateforme de négociation de crypto-monnaies. Cela signifie que vous pouvez acheter des crypto-monnaies ou des jetons instantanément sans avoir à vous soucier des frais bancaires.
Voici quelques autres caractéristiques clés de l'application Revolut :
- Disponibilité sur les plateformes iOS et Android
- Vous pouvez transférer des fonds dans le monde entier 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 en utilisant l'application et envoyer de l'argent à vos amis, à votre famille ou à des commerçants à un faible coût de seulement 0,5 %.
- Les utilisateurs peuvent effectuer des transferts internationaux gratuits, obtenir des taux de change en temps réel et disposer de retraits illimités aux guichets automatiques ainsi que de cartes virtuelles mondiales gratuites.
Avis sur la carte Revolut
Revolut propose également à ses clients la carte Revolut, qui permet à ses utilisateurs d'effectuer des achats dans le monde entier. La carte permet d'effectuer facilement des achats dans plus de 30 monnaies nationales avec des frais de commission de 0 %.
Il s'agit d'une excellente caractéristique pour effectuer des dépenses à l'étranger en temps réel sans passer par des sociétés de courtage coûteuses qui appliquent des taux de change déraisonnables.
La carte permet également d'acheter facilement des crypto-monnaies. Vous pouvez échanger du Bitcoin, de l'Ethereum et du Litecoin avec l'une des 30 devises nationales prises en charge aux meilleurs taux de change de crypto-monnaies sur Revolut.
La carte Revolut fonctionne comme une carte bancaire standard et est disponible sous forme de carte Visa ou Mastercard. Cependant, elle présente des différences subtiles car elle s'efforce d'offrir aux clients le meilleur niveau de flexibilité possible, permettant aux utilisateurs d'effectuer des paiements et des transferts aussi bien dans les devises traditionnelles que pour les crypto-monnaies.
Principales caractéristiques de la carte Revolut :
- La carte est acceptée dans plus de 3 millions d'endroits dans le monde et fonctionne comme une carte bancaire. Cependant, vous ne paierez que des frais standard pour les retraits aux guichets automatiques en devises étrangères (1,5 %, qui sont généralement annulés gratuitement par la banque).
- Revolut ne facture aucun frais de transaction étrangère et de retrait d'espèces, où que vous soyez dans le monde. Cela permet d'éviter facilement les frais bancaires onéreux qui, autrement, grugeraient votre pouvoir d'achat local. La carte peut également être utilisée en remplacement des cartes de voyage car elle est disponible en VISA et Mastercard.
- Les transactions sont effectuées en temps réel, vous n'aurez donc jamais à vous inquiéter que la banque travaille sur un règlement après la fin de votre voyage d'affaires. La facilité d'accès signifie que vous n'avez pas besoin de faire la queue aux guichets automatiques étrangers et de passer un temps inutile à attendre le retrait d'argent.
- Si vous perdez votre carte, la société émettra un remplacement sans frais bancaires ou autres, afin que vos voyages ne soient pas perturbés par un événement malheureux. Si votre carte est perdue ou volée, vous pouvez également le signaler à Revolut afin qu'ils puissent verrouiller votre carte au cas où quelqu'un tenterait de l'utiliser.
Types de cartes Revolut
Il existe quatre types de cartes Revolut, chacun correspondant à un plan différent : Standard, Plus, Premium et Metal. Chacune possède son propre ensemble de caractéristiques et d'avantages. Voici quelques caractéristiques de chacun des 4 types de cartes Revolut :
Les cartes Revolut Standard sont le type de carte le plus basique, et elles n'ont pas de frais mensuels.
- Les cartes Revolut Plus sont assorties d'une cotisation mensuelle de 2,99 €, mais elles offrent quelques fonctions supplémentaires, comme le cashback sur certains achats et la banque par Internet.
- Les cartes Revolut Premium sont assorties d'une cotisation mensuelle de 7,99 €, mais elles offrent un plus grand nombre d'options, comme une assurance voyage et une assurance téléphone portable.
- Les cartes Revolut Metal ont une cotisation mensuelle de 13,99 €, mais elles offrent un certain nombre de fonctions haut de gamme, telles que le service de conciergerie et l'accès au salon de l'aéroport.
Toutes les cartes Revolut sont assorties de retraits gratuits aux guichets automatiques en France et à l'étranger, ainsi que du change de devises au taux de change réel.
Comment demander une carte Revolut
Obtenir une carte Revolut est un processus facile et peut être fait entièrement en ligne.
- Pour commencer, il vous suffit de vous rendre sur le site Web de Revolut et de créer un compte si vous n'en avez pas déjà un.
- Une fois que vous vous serez inscrit et connecté à votre compte, vous pourrez commencer le processus de demande de votre carte. Tout d'abord, vous devrez choisir le type de carte que vous souhaitez - une carte physique ou virtuelle.
- Ensuite, vous devrez fournir quelques informations personnelles de base, telles que votre nom et votre adresse, afin qu'ils sachent où envoyer votre carte.
- Ensuite, il vous sera demandé de saisir vos coordonnées bancaires afin que Revolut puisse vérifier votre identité.
- Enfin, vous devrez choisir un mode de livraison pour votre carte. Une fois que tout est soumis, Revolut examinera votre demande et émettra votre carte en quelques jours.
Comment obtenir une carte virtuelle Revolut
Une carte virtuelle Revolut est, comme son nom l'indique, une carte virtuelle que vous pouvez utiliser pour effectuer des paiements via votre smartphone ou même des achats en ligne.
Voici comment créer une carte virtuelle Revolut :
- Tout d'abord, connectez-vous à l'application Revolut.
- Ensuite, sélectionnez l'option "cartes virtuelles" dans le menu principal.
- Ensuite, choisissez si vous voulez créer une carte virtuelle Mastercard ou Visa.
- Saisissez votre nom, votre adresse et votre numéro de téléphone.
- Enfin, configurez un code PIN pour votre carte et choisissez la somme d'argent que vous souhaitez charger sur celle-ci. C'est tout !
Il existe 2 types de cartes virtuelles : à usage unique et à usage multiple.
Les cartes à usage unique sont détruites après que vous ayez effectué un paiement. C'est un excellent choix si vous effectuez un achat unique auprès d'un service en ligne, par exemple. La carte virtuelle à usage multiple n'est pas détruite automatiquement - vous devez le faire vous-même.
Comment activer votre carte Revolut
Après avoir reçu votre carte, tout ce que vous avez à faire pour activer votre carte Revolut est d'effectuer un paiement par carte bancaire dans un terminal physique. Pour les cartes virtuelles, vous n'avez rien à faire - elles sont activées dès leur création.
Avantages et inconvénients de la carte Revolut
Vous trouverez ci-dessous quelques avantages et inconvénients de la carte Revolut pour vous aider à décider si la carte Revolut est vraiment le meilleur choix pour vous.
Avantages :
- 4 types de cartes au choix - chacune correspondant à un plan Revolut
- Idéal pour voyager à l'étranger
- Cartes virtuelles à usage unique
- Cashback sur les réservations de séjours
- Cartes personnalisées - sauf la carte standard
Inconvénients :
- La livraison gratuite des cartes n'est pas disponible pour le plan Standard
- Remboursement sur les paiements par carte uniquement pour la formule Métal
Revolut Business
Outre les utilisateurs commerciaux, Revolut propose également des comptes professionnels.
Avantages :
- Vous pouvez demander un prêt Revolut Business
- Gel de la carte en cas de vol ou de perte
- Achats gratuits
- Taux de change compétitif
- Sécurisé
- Facilité de demande
- Possibilité de délivrer une carte aux employés
- Options de compte flexibles
- Application mobile
Inconvénients :
- Vous ne pouvez pas ajouter automatiquement des fonds sur le compte
- Pas encore une banque à part entière
- N'accepte pas les dépôts par chèque ou en espèces
- Frais de 2 % sur les retraits en espèces
Caractéristiques
Le compte commercial Revolut vous offre de nombreuses fonctionnalités excellentes. Voici quelques-unes de ces fonctionnalités :
- Approbation des paiements - Les comptes professionnels payants reçoivent des notifications lorsqu'il y a un besoin d'approbation pour les paiements.
- Assistance 24/7 - Les utilisateurs professionnels payants bénéficient d'une assistance 24/7.
- Extras - Les comptes professionnels payants peuvent obtenir des avantages supplémentaires avec Zipcar, Slack, Google Ads, Expensify, Deliveroo et Apple.
- Application mobile - Les propriétaires de cartes disposent d'une application mobile qu'ils peuvent utiliser pour suivre les dépenses de leur entreprise.
- Paie - Vous pouvez utiliser des outils simples pour gérer la paie de votre personnel. Nous devons mentionner que cette fonctionnalité n'est disponible que pour les comptes professionnels payants et n'est pas incluse dans le plan gratuit.
Frais
Avec Revolut business, vous pouvez choisir entre deux types de plans, dont un plan gratuit de base ou un plan d'abonnement. Le plan gratuit ne comprend pas de frais mensuels, mais vous ne bénéficiez que de fonctionnalités limitées.
En revanche, avec les plans d'abonnement, vous bénéficiez d'un plus grand nombre de transactions gratuites pour les frais mensuels que vous payez.
Le plan de niveau supérieur s'appelle Enterprise, et afin d'obtenir un prix pour votre entreprise, vous devrez contacter Revolut. Avec Enterprise, vous obtenez un nombre illimité de transferts gratuits.
Le plan Scale est de 100 € par mois, et vous obtenez 1 000 transferts gratuits, tandis que le plan Grow est de 25 € par mois, et vous obtenez 100 transferts gratuits.
Application Revolut pour les entreprises
L'application Revolut Business est conçue pour faire gagner du temps et de l'argent aux petites entreprises.
L'application dispose d'une gamme de fonctionnalités qui peuvent être personnalisées pour répondre aux besoins de chaque entreprise.
Par exemple, les entreprises peuvent configurer plusieurs types de comptes, suivre les dépenses et générer des rapports.
L'application permet également aux entreprises d'accepter les paiements par carte de crédit, carte de débit ou virement bancaire. L'application Revolut pour les entreprises est gratuite à télécharger et à utiliser, et il n'y a pas de frais mensuels ou de frais de transaction.
Par conséquent, l'application peut aider les entreprises à économiser de l'argent sur les frais bancaires et les coûts de traitement. En outre, l'application offre un certain nombre de fonctions de sécurité, telles que la protection contre la fraude et la sauvegarde sécurisée. Les entreprises peuvent donc être sûres que leurs finances sont en sécurité.
Carte professionnelle Revolut
Chaque compte professionnel vous donne la possibilité de commander une carte professionnelle Revolut. Il s'agit d'une carte de débit sans contact qui offre un moyen simple et pratique d'effectuer des paiements.
La carte est liée à votre compte Revolut, ce qui vous permet de recharger facilement vos fonds et de suivre vos dépenses. De plus, la carte est dotée d'une puce et d'un code PIN intégrés, ce qui la rend plus sûre que les cartes de débit traditionnelles.
La carte professionnelle Revolut offre également un certain nombre d'autres avantages, notamment des récompenses en cashback, des réductions sur le change de devises étrangères et des retraits gratuits aux distributeurs automatiques.
Si vous recherchez un moyen simple et pratique de gérer vos finances, la carte professionnelle Revolut est une excellente option.
Quand utiliser Revolut Business ?
Revolut business prend actuellement en charge les types d'entreprises suivants : les sociétés à responsabilité illimitée, les sociétés anonymes, les freelances et les entrepreneurs individuels et les partenariats.
Actuellement, Revolut ne prend pas en charge les organisations caritatives, les organisations du secteur public, les fondations et les coopératives de soutien.
Les comptes professionnels Revolut sont disponibles pour les entreprises qui sont physiquement situées dans l'Espace économique européen, en Suisse et aux États-Unis.
La liste actuelle des pays éligibles comprend : Jersey, la Belgique, la Bulgarie, la Suède, l'Irlande, la Lituanie, le Portugal, la Martinique, la République tchèque, les îles Svalbard et Jan Mayen, les États-Unis d'Amérique, la Croatie, Malte, les Pays-Bas, l'Islande, l'île de Man, l'Italie, la Pologne, la Hongrie, l'Espagne, Slovénie, Finlande, Réunion, Guadeloupe, Saint-Martin, Royaume-Uni, Guyane française, Luxembourg, Estonie, Lettonie, Grèce, Autriche, République de Chypre, Mayotte, Îles Aland, Danemark, Gibraltar, France, Guernesey, Slovaquie, Allemagne, Suisse, Liechtenstein, Roumanie et Norvège.
Frais et commissions
Les comptes standard Revolut sont assortis des frais suivants :
- 0,5 % à 1 % de frais de change par transaction en fonction de la devise
- 2,5 % de frais de change pour l'achat ou la vente de cryptos
- 2,75 % de frais de retrait aux guichets automatiques
Les comptes économiques sont assortis des frais suivants :
- 1 % de frais de change par transaction
- 3,5 % de frais de retrait d'espèces
Les comptes Premium sont assortis des frais suivants
- 0,5 %-1 % de frais de change par transaction selon la devise
- 3,5 % de frais de retrait d'espèces
Il est important de noter que Revolut limite le montant que vous pouvez dépenser par transaction en fonction de votre type de compte :
- Les utilisateurs du plan gratuit ne peuvent pas dépenser plus de 2500 EUR par mois.
- Le plan de base facturera 1 % de frais de change sur les transactions supérieures à 2500 EUR par mois.
- Les utilisateurs du plan Premium ne peuvent pas dépenser plus de 5000 EUR par mois. Si vous dépassez cette limite, il n'y a pas de frais de change mais des frais de 3 % qui s'appliquent en plus de tous les frais de retrait. La société ne facture pas de frais de chargement ni de frais mensuels sur le compte. De plus, la limite mensuelle peut atteindre 10 000 EUR en fonction de l'activité de votre compte et de votre solde quotidien moyen.
Monnaies prises en charge par Revolut
Revolut prend en charge plusieurs des principales crypto-monnaies. Parmi les plus populaires de sa liste, citons :
Comment ouvrir un compte
Pour ouvrir un compte, rendez-vous sur le site de Revolut et saisissez les informations requises. Saisissez votre numéro de mobile (Revolut vous enverra un code de vérification).
Une fois cela fait, il est temps de choisir le type de compte que vous souhaitez ;
- Basic : gratuit pour les transactions et les transferts mondiaux de 27 pays européens et est assorti de frais de change de 1% et de frais de retrait de 3 €. La limite mensuelle est de 2500 EUR.
- Plan gratuit : il est assorti de frais de change de 0 % sur les transactions, mais les dépenses maximales par transaction sont de 250 € et la limite mensuelle est de 2 500 € + TVA. Tous les retraits internationaux aux guichets automatiques sont également gratuits. La limite mensuelle est de 250 €.
- Premium : est assorti de frais de change de 0,5 % à 1 % sur les transactions et ne comporte pas de frais de guichet automatique. La dépense maximale par transaction est de 5 000 € + TVA, et il n'y a pas de frais mensuels sur le compte.
Vous pouvez recharger votre compte Revolut par virement bancaire, salaire, et d'autres méthodes comme Google Pay et Apple Pay. Vous pouvez également configurer un paiement automatique si vous ne voulez pas vous soucier de recharger votre solde dans des scénarios à forte liquidité.
Comment négocier des crypto-monnaies sur Revolut ?
Les utilisateurs de Revolut peuvent échanger des crypto-monnaies sur la bourse intégrée de l'application. Vous devez vous inscrire et vérifier votre identité dans un processus qui prend jusqu'à 5 jours ouvrables au maximum.
Une fois vérifié et connecté à votre compte, vous pouvez commencer à trader. L'application propose une variété de crypto-monnaies que vous pouvez échanger avec diverses devises fiduciaires, notamment :
- Bitcoin
- Ethereum
- Ripple
- Litecoin
- Bitcoin Cash
Assistance clientèle de Revolut
L'équipe d'assistance clientèle de Revolut est assez bonne. Une équipe de support client dédiée est à votre disposition, et vous pouvez facilement la joindre par le biais de l'application mobile ou du site Web dans un chat.
Le chat in-app fonctionne 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, et ils offrent également une ligne téléphonique automatisée pour vous aider à bloquer votre carte.
Conclusion
Revolut est une excellente application et un service de dépôt en ligne pour les personnes qui sont toujours en déplacement et qui ont besoin de gérer leur argent en temps réel.
Ce qu'il y a de mieux, c'est sa facilité d'utilisation, son support client très réactif, et vous pouvez même ouvrir un compte en 10 minutes ou moins en passant par le processus d'inscription en ligne.
Si vous voyagez souvent, vous adorerez Revolut car il vous permet de dépenser partout dans le monde avec des frais de change négligeables. Cependant, il ne peut pas être utilisé pour les grosses transactions de plus de 5 000 € en raison des limites de transfert mensuelles.
