Il s'agit de mettre en œuvre des pratiques qui impliquent de ne pas s'endetter ou de s'efforcer de rembourser ce que l'on doit. Il s'agit d'établir et de respecter un budget et de trouver des moyens d'augmenter ses revenus s'il semble qu'il ne reste plus d'argent à épargner.
Il s'agit d'avoir l'intention de faire fructifier ses finances. Pour épargner, il faut partir de l'objectif final.
Fixez-vous un objectif financier réalisable et prenez ensuite les mesures nécessaires pour atteindre la liberté financière. Voici sept conseils infaillibles pour apprendre à épargner 10 000 € en un an.
1. Décomposez 10 000 €
Avant d'élaborer un plan, prenez quelques instants pour analyser ce que signifie réellement le fait d'épargner 10 000 € en un an. Dans l'ensemble, 10 000 € peut sembler une somme effrayante, mais si vous la décomposez, elle n'est pas aussi intimidante qu'elle le paraît.
Voici ce que je veux dire : 10 000 € en un an, c'est 833,33 € par mois. Cela peut sembler être une somme importante à sortir de nulle part.
Maintenant, si vous répartissez 10 000 € sur les 52 semaines de l'année, cela signifie que vous devez mettre de côté 192,31 € chaque semaine. Cela ne semble pas si effrayant que cela, n'est-ce pas ?
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| Source : BNP Paribas |
Si vous le décomposez davantage pour obtenir l'équivalent quotidien, vous obtenez 27,47 € par jour.
Le but de cet exercice est de vous faciliter la tâche. Il rend l'objectif plus réaliste. Il vous aide à comprendre la valeur de chaque euro que vous gagnez et la façon dont il contribue à votre objectif global.
2. Se payer d'abord
C'est la règle séculaire des finances personnelles : se payer en premier. Ce concept est étonnamment simple, même s'il s'agit de la stratégie la plus négligée lorsqu'il s'agit d'augmenter votre épargne.
Cela signifie que dès que vous percevez un revenu, quel qu'il soit, vous devez en affecter une partie à vos comptes d'épargne ou d'investissement. Littéralement, vous vous "payez d'abord".
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| Source : Fédération bancaire française |
N'oubliez pas que cette règle s'applique dans tous les cas de figure. Vous devez verser de l'argent sur votre compte d'épargne avant de payer vos factures ou de dépenser de l'argent pour quoi que ce soit d'autre.
Pour ce faire, vous devez décomposer votre revenu afin de déterminer le pourcentage de celui-ci que vous devez épargner pour atteindre votre objectif financier. Voici un exemple.
Jusqu'à présent, vous savez que pour atteindre votre objectif financier d'épargner 10 000 € en 12 mois, vous devez mettre de côté 833,33 € chaque mois, sans exception. La question qui se pose alors est la suivante : Quel est mon revenu mensuel actuel et quel pourcentage de ce revenu représente les 833,33 € que je suis censé épargner ?
Si vous gagnez 2 000 €, 833,33 € représentent 41,67 % de vos revenus. Selon la règle "payez-vous d'abord", vous devez d'abord mettre ce montant de côté, puis utiliser les 1 166,67 € restants pour payer vos dépenses courantes telles que le loyer, les factures de services publics, l'essence, les courses, les dettes, etc.
Vous pouvez configurer votre compte bancaire de manière à ce que 41,67 % de tout montant crédité soit automatiquement versé sur un compte d'épargne distinct. Ainsi, vous n'avez pas à vous demander combien d'argent vous pouvez vous permettre d'épargner à chaque fois que vous encaissez votre salaire. C'est un système facile à mettre en place, et n'importe quelle banque peut le faire pour vous.
3. Gagner plus d'argent
Au risque d'énoncer une évidence, pour verser 833,33 € sur votre compte d'épargne chaque mois, vous devez gagner beaucoup plus que cela pour épargner de l'argent. Cela signifie que le montant restant doit être suffisant pour couvrir vos frais de subsistance, y compris toutes les dépenses mensuelles.
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| Source : Insee |
Parfois, il n'est pas possible de mettre de côté plus de 800 € par mois sur la base de vos revenus actuels ; dans ce cas, vous devez faire preuve de créativité. Il est temps d'élaborer un plan pour gagner un revenu supplémentaire.
Même si vous gagnez déjà un salaire qui vous permet de mettre confortablement de côté 833,33 € par mois, cela s'applique à vous. Cela vous permet de relâcher la pression et d'atteindre votre objectif de 10 000 € encore plus rapidement.
Quoi qu'il en soit, vous devez être proactif. Voici quelques mesures que vous pouvez envisager de prendre pour améliorer votre situation financière et épargner un montant à cinq chiffres au bout de 12 mois.
Demander une augmentation au travail
Vous devez être proactif. Si vous ne demandez pas ce dont vous avez besoin ou ce que vous voulez, ne vous attendez pas à le recevoir.
Si vous avez la possibilité de gagner plus que ce que vous gagnez actuellement, demandez une augmentation à votre patron. Dressez une liste de toutes vos réalisations au cours de l'année écoulée et utilisez-la pour justifier une augmentation de salaire.
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| Source : JDN |
Si une augmentation n'est pas envisageable pour vous à ce moment-là, voyez ce que vous pouvez faire pour l'obtenir. Par exemple, si vous avez besoin de compétences ou de formations supplémentaires, demandez un plan de performance afin de pouvoir commencer à prendre les mesures nécessaires pour obtenir cette augmentation.
Si une augmentation n'est pas envisageable, il est peut-être temps de commencer à chercher des opportunités plus lucratives ailleurs.
Se lancer dans une activité secondaire
Parfois, il n'est pas possible d'obtenir une augmentation ou un nouvel emploi. Si c'est le cas, vous pouvez vous lancer dans une activité secondaire.
Vous devez tirer parti de cette nouvelle économie et trouver un travail que vous pouvez effectuer en ligne, à domicile, ou les deux à la fois. Qui sait, votre activité secondaire pourrait même devenir votre activité principale.
Voici quelques missions que vous pouvez envisager :
- Devenir assistant virtuel
- Démarrer une entreprise de relecture
- Garder les animaux et promener les chiens pour les gens
- Devenir chauffeur Uber
- Vendre des objets trouvés sur eBay
- Rédaction en freelance
Gardez à l'esprit que les différentes activités secondaires requièrent différents niveaux de compétences. Trouvez quelque chose qui vous permette d'utiliser vos compétences actuelles pour commencer à générer plus de revenus.
Avant même de vous en rendre compte, vous serez plus près de votre objectif de 10 000 € que vous ne l'imaginez.
Apprendre une nouvelle compétence pour gagner de l'argent
Une autre façon de gagner plus serait d'acquérir une nouvelle compétence qui vous permettrait de gagner plus d'argent. Retournez à la formation et obtenez de nouvelles qualifications professionnelles afin de pouvoir négocier votre salaire ou de faire quelque chose de complètement différent.
Par exemple, l'entrepreneuriat est une compétence qui peut vous permettre de gagner beaucoup d'argent. Vous pouvez ensuite utiliser ces compétences pour créer une entreprise ou une marque et élargir votre potentiel de revenus.
Parmi les autres compétences lucratives que vous pouvez envisager d'acquérir, citons la conception de sites web, la rédaction en freelance, le développement de logiciels, la vente et bien d'autres encore.
Réduire les autres dépenses
Pour obtenir un revenu supplémentaire, vous pouvez également examiner les dépenses inutiles telles qu'un abonnement à un gymnase non utilisé et les repas que vous achetez à l'extérieur de la maison. Une simple planification des repas peut vous permettre d'économiser de l'argent et de réduire vos dépenses.
4. S'engager à respecter un budget
Le mot clé ici est "s'engager". Si vous voulez vous engager sérieusement dans un plan d'épargne, vous devez établir un budget et vous y tenir.
Pour la plupart des gens, il est facile d'établir un budget. C'est la partie "s'y tenir" qui en rebute plus d'un.
Un budget est un plan de dépenses. Il vous permet de savoir où va votre argent et de vous assurer que vous avez toujours de l'argent pour les choses qui comptent.
Lorsque l'on cherche à économiser 10 000 € en un an, le budget doit toujours être au premier plan. Si vous n'avez jamais assez d'argent pour faire ce que vous voulez, y compris épargner, vous devez établir un budget dès que possible.
Il vous aidera à fixer des limites à vos dépenses de loisirs, à vos achats d'articles non prévus, à vos achats en ligne et à vos achats de plats à emporter. Vous voyez ce que je veux dire.
Vous pourriez même vous rendre compte qu'après avoir fait quelques ajustements, vous avez finalement 833,33 € de côté.
5. Éliminer les dépenses inutiles
Dans l'esprit de la budgétisation, la prochaine chose logique à faire est de réduire les dépenses inutiles. Les dépenses inutiles sont l'ennemi absolu du progrès en ce qui concerne la réalisation des objectifs financiers.
Elles sabotent vos efforts lorsqu'il s'agit d'atteindre une véritable liberté et sécurité financières.
Quand avez-vous examiné vos dépenses pour la dernière fois ? Je veux dire par là que vous avez regardé votre relevé de carte, vos reçus, etc., et que vous avez déterminé combien d'argent vous avez dépensé et à quoi vous l'avez consacré.
Plus vous éliminerez de dépenses, plus vous vous rapprocherez de votre objectif de 10 000 €.
Disons les choses comme elles sont. Si vous voulez ajouter 1 000 € à votre épargne à la fin de chaque année, il vous suffit de supprimer 84 € de dépenses inutiles chaque mois.
Comme je l'ai mentionné plus haut, cela pourrait signifier passer à un service Internet moins cher, planifier les repas et emporter plus de paniers-repas au travail, ou simplement cuisiner davantage pour réduire le nombre de fois où vous commandez des plats à emporter. Il s'agit d'être intentionnel et de trouver des moyens de dépenser moins.
6. Une bonne raison d'épargner
L'épargne doit avoir une composante émotionnelle. En tant qu'êtres humains, notre plus grande motivation à faire les choses difficiles vient d'un attachement émotionnel, de notre "pourquoi".
Posez-vous la question suivante : Pourquoi voulez-vous épargner 10 000 € en un an ?
Si vous le faites "juste parce que", vous risquez à coup sûr de perdre pied avant d'avoir atteint votre objectif. Si vous n'avez pas de raison solide de vouloir disposer de cette somme d'argent dans ce laps de temps précis, vous avez moins de chances d'atteindre votre objectif d'épargne.
Vous avez peut-être besoin d'argent pour verser un acompte sur une maison et vous lancer dans l'aventure de l'accession à la propriété. Peut-être souhaitez-vous constituer un fonds d'urgence, car vous n'avez pas de plan de secours en cas de problème.
Peut-être souhaitez-vous constituer un fonds pour vos enfants, et vous vous rendez compte que vous manquez de temps.
Quelle que soit votre motivation, n'oubliez pas que cela en vaut la peine. Dans 12 mois, vous serez fier de tout ce que vous aurez pu accomplir.
7. En cas de doute, épargnez
Que faites-vous de l'argent qui vous reste chaque mois ? Oui, il est possible d'avoir de l'argent en trop.
C'est pourquoi vous avez besoin d'un budget - pour éprouver ce sentiment si glorieux d'avoir de l'argent en trop après avoir économisé et payé tout ce dont vous avez besoin.
Votre premier réflexe est peut-être de vous offrir quelque chose d'agréable - gratification instantanée, récompense, etc. Bien qu'il n'y ait rien de mal à cela en soi, puis-je vous suggérer d'adopter une approche différente ?
Pourquoi ne pas canaliser cet argent supplémentaire vers votre objectif d'épargne ? Il n'y a pas de mal à l'atteindre plus vite que prévu.
Commencez maintenant avec ce que vous avez
Voilà comment épargner 10000 € en un an. N'oubliez pas que l'idée est de verser 833,33 € de plus sur votre compte d'épargne ou d'investissement chaque mois, ou 192,31 € chaque semaine.
Pour ce faire, vous devrez établir un budget et le respecter, réduire les dépenses superflues ou gagner plus d'argent en vous lançant dans une ou deux activités secondaires.
Ayez une bonne raison d'épargner 10 000 € en un an et prenez les mesures nécessaires pour y parvenir. C'est plus facile que vous ne le pensez. Croyez que vous pouvez le faire, et vous le ferez.
